【自分もOlive運用中】三井住友ゴールド×Oliveゴールド2枚持ち最強！9万pt奪取と100万修行の罠回避ガイド

2026年4月20日

2026年話題の「Olive」と人気1位の「三井住友カード」って、結局どっちが最強なの？年会費かかるゴールドってぶっちゃけ損じゃない？

妻

結論、答えはもう決まっています。コスパ・タイパ・還元率すべてで最強なのは「2枚持ち」。しかもゴールド一択。これを知らずにカードを作ると9万ポイント以上ドブに捨てる結果になります。

「Oliveが最強」「いや三井住友（NL）でしょ」とSNSで永遠に続く論争。実はその答えは、両方を持って『連携』させるのが正解なんですよなぁ。

私自身、SNSマーケターとして固定費を全部クレカに集約している立場で、実際にOliveゴールドを自分で作って三井住友カードと2枚持ちで運用しています。だからこそ言えるのですが、Oliveの「超高還元という最強チート」に、三井住友カードが「呪いの装備（口座縛り・国際ブランド縛り）の解除」を被せてくれる構造になっているんです。

【この記事でわかること】

なぜ100人中90人に「2枚持ちゴールド」が正解なのか
公式が絶対に教えない「9万ポイント以上もらう作成順序」
100万円修行の「対象外リスト」と無理せず達成する3つの裏技
Oliveゴールドを年会費永年無料でもらう正しい手順
ポイントが消える「初期設定の罠」5つ

これからカードを作る方も、すでに持っている方も、「順番」と「設定」を間違えるだけで年間数万円単位で損します。実際に2枚持ちで運用している立場から、全部バラします。

🎁 重要：本記事の手順で申し込むと最大9万ポイント以上もらえます。必ずハピタス（無料登録）経由でカード作成してください。直接公式から申し込んだ瞬間に1万ポイント以上が消えます。

▶ ハピタス（無料登録）に進む

1. オリーブと三井住友カードの「共通点と決定的な違い」

両カードはベースとなるエンジン部分はほぼ同じです。サクッと比較表で確認してください。

項目	三井住友カード（NL）	Olive フレキシブルペイ
年会費（一般）	永年無料	永年無料
年会費（ゴールド）	5,500円（100万修行で永年無料）	5,500円（同左）
年会費（プラチナP）	33,000円	33,000円
基本還元率	0.5%	0.5%
対象店舗の還元率	〜最大7%	〜最大20%（条件達成時）
国際ブランド	Visa / Mastercard	Visa限定
引き落とし口座	どこの銀行でもOK	三井住友銀行に強制
Vポイント	貯まる	貯まる

Oliveの「致命的な弱点」が2つある（実体験談）

実際に私もOliveを作って使い始めて気づいたのですが、Oliveには「呪いの装備」レベルの縛りがあります。

妻

引き落とし口座が「三井住友銀行に強制」って、給与振込口座を変えるか、わざわざ別口座を作る必要があるってことです。会社にもう一度口座変更を頼む気まずさ…耐えられますか？

引き落とし口座が三井住友銀行に強制（しかもWeb通帳に強制移行）
国際ブランドがVisa一択（Mastercardが選べない）

正直、私も最初は「給与口座を変えるのは…」とためらいました。でも、後述する2枚持ちなら口座変更ナシでOliveの恩恵だけ受け取れるとわかって速攻で動いたわけです。

一方、三井住友カード（NL）は口座は自由・国際ブランドも自由。違いはこれだけ。だからこそ、「Oliveの還元」と「三井住友カードの自由度」を両取りする2枚持ちが最強という結論になります。

2. 2枚持ちが最強な理由＝Oliveの還元を「三井住友カードの決済」で受け取れる

「いや、2枚作って使い分けるとか、めんどくさすぎでしょ…」と思った方、安心してください。実は使い分けすら必要ありません。

両方のアカウントを連携させると、三井住友カードで決済するだけで、Olive側の高還元（Vポイントアッププログラム）が適用される仕様になっています。私もこれを設定してから、Oliveカード自体は1度も使っていません。

三井住友カードゴールドを「決済用」、Oliveゴールドは「タンスの奥に封印」でOK。これだけで還元最大化と口座自由を両取りできます。

【2枚持ちで得られる3つの最強メリット】

✅ Olive側の最大還元率を、三井住友カードの決済で受け取れる
✅ 引き落とし口座は今まで通り（自由）
✅ Oliveゴールドの年会費5,500円も永年無料で取得可能（後述）

カードを極力増やしたくない合理主義の方にこそ刺さる構造、というわけですなぁ。

3. なぜ「ノーマル」ではなく「ゴールド」を選ぶべきか

「金がないから無料のノーマルでいいでしょ」と思う気持ちはわかります。でも、それは令和の常識ではアップデート不足です。

ゴールドカードを選ぶべき最大の理由は、年間100万円利用を達成すれば

✅ 翌年以降の年会費が永年無料になる
✅ 達成ボーナスとして毎年1万Vポイントもらえる
✅ クレカ積立還元率がノーマルの2倍（1.0%）になる
✅ 対象店舗での還元率がノーマル比で最大3倍
✅ 空港ラウンジも使える
✅ Oliveゴールドも年会費永年無料で連動取得できる

この組み合わせ、もう領域展開レベルのバグです。

ゴールドを作るべき人の4タイプ

妻

「100万円なんて使えるか不安…」という方こそ、今すぐ動くべきです。なぜなら『初年度年会費無料キャンペーン』中なら、最大3年間チャレンジのチャンスがあります。

1年で100万円決済が達成できる方
初年度年会費無料キャンペーン中に作って2年以内に達成できる方
クレカ積立を毎月9.2万円以上、1年継続できる方
上記の組み合わせで3年以内に達成できる方

「初年度年会費無料」は1年に1回程度しかやらない貴重なキャンペーンです。チャンスを逃すな、というところです。

※ クレカ積立を始めるなら、まず「入金力」が前提になります。月いくら投資に回せるかが不安な方は、NISAだけじゃ意味がない。まず入金力を上げる話もあわせて読むと整理できます。

4. 【最重要】9万ポイント以上奪い取る「黄金ルート7ステップ」

ここが本記事の核心です。順番を間違えた瞬間、1万ポイント以上が永遠に消えます。

なぜ「ハピタス経由」が必須なのか

ポイントサイト（ハピタス）を経由してクレカや証券口座を作ると、公式キャンペーンとは別に1万円以上のポイントが追加でもらえます。これは公式特典と100%併用OKなので、いわゆる「二重取り」が成立します。

妻

公式サイトから直接申し込んだ人＝1万円ドブに捨てた人。これマジです。

9万ポイント獲得の7ステップ

手順	内容
①	ハピタス（無料登録）に登録する
②	ハピタス内で「三井住友カードゴールド（NL）」を検索して選ぶ
③	公式サイトに飛ぶので、そのままカードを作成する
④	カードが届くまでに公式キャンペーンを全エントリー（到着後1ヶ月以内でもOK）
⑤	エントリーしたキャンペーンをクリアしながら100万円修行を進める
⑥	Oliveゴールドを作成（ここでも必ずハピタス経由）
⑦	Oliveの公式キャンペーンをクリアする

時期にもよりますが、このルートを順番通りに辿ることで合計9万ポイント以上が積み上がります。これが「合法的な錬金術」と呼ばれる所以です。

💡 ハピタスはApple Gift Card経由でiPhoneを最大30%オフで買う時にも使えます。iPhoneを最大30%オフで買う方法（楽天Apple Gift Card完全攻略）もぜひ。

👉 まずは無料でハピタスに登録する

5. 100万円修行の「対象外リスト」と達成3大攻略法

「100万修行」とは、カード入会月から11ヶ月後の月末までに、年間100万円のカード利用を達成すること。達成すれば年会費永年無料＋1万ポイントがもらえます。

【絶対覚えて】100万円にカウントされない「対象外」

妻

これを知らずに「クレカ積立で月10万入れてるから余裕！」って言ってる人、達成できずに終わります。マジで気をつけて。

❌ SBI証券のクレカ積立（投資信託の積立）
❌ 交通系ICカードへのチャージ（Suica / PASMO）
❌ 国民年金保険料の支払い
❌ カード年会費・各種手数料
❌ JAL Pay / au PAY / Kyash / バンドルカードへのチャージ

要するに「チャージ系」と「投資系」は対象外と覚えておけば事故りません。

100万修行を確実に達成する「3大攻略メソッド」

① 生活固定費の極限集約（最強の物理攻撃）
電気・ガス・水道・スマホ代・ネット回線・保険料・サブスク。これらを全部ゴールドに紐付け直すだけで、月8.4万円利用＝年間100万円達成できます。家賃のカード払いができれば一瞬で完了です。

② Amazonギフト券の駆け込み購入（最強の防具）
修行終了直前に「あと10万足りない…」となっても焦り無用。Amazonギフト券は有効期限10年。とりあえず修行期間内に決済実績を作って、買い物は後からゆっくりすればOK。完全に合法です。

③ 家族カードによる合算決済
家族カード分の決済も100万円集計に合算されます。共働き家庭で支出を一家でゴールドに集約すれば、100万円の壁はスライムレベルです。

6. Oliveゴールドを「年会費永年無料」で手に入れる5手順

100万修行をクリアした方、おめでとうございます。次のミッションはOliveゴールドを年会費永年無料でゲットすることです。手順を1つでも間違えると、無料化の権利が発動しません。心して読んでください。

（私もこの順番で実際に作って、Oliveゴールド永年無料化に成功しました）

手順	やること
①	ハピタスからOlive作成を選び、三井住友銀行アプリをDL
②	Oliveアカウント申込ボタン → メールアドレスでSMBC IDを作成
③	【最重要】Vpass連携：「Vpassをお持ちの方」ボタンから、100万修行を達成済みのゴールドカードのVpass IDでログイン
④	ランク選択で必ず「ゴールド」を選び、本人確認を完了
⑤	カード到着後、契約付月10日までに三井住友銀行アプリ → フレキシブルペイ画面で支払いモードを一度「クレジットモード」に切替

妻

⑤の「クレジットモード切替」を忘れる人が本当に多いです。私もここでギリギリ思い出しました。登録だけで満足しないで！ここをやらないと永年無料が確定しません。

これで1回の100万修行で、三井住友ゴールドの柔軟性とOliveゴールドの高還元、両方を一生無料で維持できます。

7. 還元率が消える「初期設定の罠」必須5設定

カードは作るだけでは1円も多くもらえません。カード会社が仕掛けた「設定の罠」を全部回避する必要があります。

※ 設定の詳細10個は別記事【裏技あり】知らないと67,700pt損！三井住友カード(NL)必須設定10選で深掘りしているので、まだ三井住友カードを開設していない方はあわせて読んでください。

設定①：スマホのタッチ決済（鬼の最重要）

ApplePay/GooglePayにカードを登録した上で、レジで絶対に「iD（アイディ）」と言わない。必ず「クレジットのタッチで」と伝えるか、セルフレジでは「クレジットカード」を選択してタッチ。これを間違えると最大還元が0.5%に激減します。痛恨の一撃です。

設定②：SBI証券のクレカ積立設定

投資信託の積立支払を必ず三井住友カードに設定。ゴールドなら積立額の1%が還元されます。ノーマル/楽天カードは0.5%なので、ここはゴールドの圧勝です。新NISAの設計から固めたい方は新NISAの始め方を世界一やさしく解説もどうぞ。

設定③：Oliveの「選べる特典」を必ず設定

三井住友銀行アプリから「選べる特典」を選択。これだけで対象コンビニ・飲食店の還元率が自動で+1%されます。

設定④：VpassアプリとSMBCアプリの両方インストール

明細確認用のVpassと、Olive設定用のSMBCアプリ。両方ないと現状の還元率が把握できず、目隠しダンジョン状態です。

設定⑤：家族ポイントの登録（最大+5%）

2親等以内の家族（親・兄弟・祖父母）が三井住友カードを持っていれば、Vpassアプリから招待。1人登録で+1%、最大+5%まで還元率が積み増しできます。

⚠️ 罠：「家族カード」は家族扱いになりません。あくまで本会員同士の登録だけが対象です。要注意。

Vポイントアッププログラムの「月末紐付け設定」を忘れない

妻

Oliveでどれだけ条件をクリアして還元率を上げても、月末の紐付け設定が漏れると当月の高還元は全部「無効」になります。鬼仕様。

当月末日23:59までに、以下を必ずアプリ上で完了させてください。

SBI証券のメインポイント設定
Vポイントカードの登録
SMBC IDとVpassの連携

これを1つでも忘れると、その月の還元はパーになります。

まとめ：今動けば「9万pt＋永年無料カード2枚」が手に入る

【本記事の要点まとめ】

✅ 三井住友ゴールド×Oliveゴールドの2枚持ち＋連携が最強
✅ 三井住友カード側で決済すれば、Oliveの高還元が適用される
✅ カード作成は必ずハピタス経由（公式直接NG）
✅ 100万修行はチャージ系・投資系が対象外。Amazonギフトの駆け込み購入が裏ワザ
✅ Oliveの永年無料化は「Vpass連携」と「クレジットモード切替」を絶対に忘れない
✅ 月末の「紐付け設定」を怠ると還元はパーになる

【今すぐやることチェックリスト】

ハピタスに無料登録（紹介経由で+3,000pt）
ハピタス経由で「三井住友カードゴールド（NL）」申込
公式キャンペーンに全エントリー
100万修行のスケジュールを家計と一緒に組む
修行完了後、ハピタス経由でOliveゴールドを作成
Vpass連携＋クレジットモード切替で永年無料化を確定

「初年度年会費無料」のキャンペーンは年に1回ペース。いつ終わるか・改悪されるか分かりません。この記事を読んだ「今」が、損益分岐を最大に取れるタイミングです。

🎁 【最終CTA】
まずはハピタス（無料登録）から動き出してください。登録自体は3分。これをやるかやらないかで、3年後の手元ポイントに9万円以上の差が生まれます。

▶ ハピタスに無料登録して9万pt奪取を始める

あわせて読みたい関連記事

この記事と組み合わせて読むと、ポイ活＆資産形成の精度が一気に上がる記事をピックしました。

💳 【裏技あり】知らないと67,700pt損！三井住友カード(NL)必須設定10選
──カード作成後の必須設定10個を、本記事より深く掘り下げた決定版。本記事と並走で読んでください。
📱 【2026年最新】iPhoneを最大30%オフで買う方法｜楽天Apple Gift Card完全攻略
──ハピタスを使った別ジャンルのポイント二重取り。クレカと組み合わせると年間数万円規模で得します。
🎯 【2026年最新】TikTok Liteポイ活で4,000円もらう方法
──カードがまだ届いていない待ち時間でも、サクッと数千円稼げる即金系ポイ活。
📈 2026年からでも遅くない！新NISAの始め方を世界一やさしく解説
──SBI証券×三井住友カードのクレカ積立を始めるなら、まずNISA設計を固めるのが正解。
💰 NISAだけじゃ意味がない。まず入金力を上げる話
──カードで固定費を集約する＝入金力アップ。本記事と地続きの「お金の作り方」記事です。